Популярные схемы мошенничества

10 самых распространённых схем мошенничества

© www.pasmi.ru

После просмотра очередного репортажа о жертвах мошенников вы наверняка испытываете чувство, похожее на гордость, а в голове проскальзывают мысли вроде: «Уж кого-кого, а меня эти жулики точно не смогли бы обвести вокруг пальца».

Не обольщайтесь — аферисты давно научились «разводить» даже самых осторожных и недоверчивых умников, к которым вы себя причисляете. Мошенники, как правило, отлично знают психологию потенциальных жертв, что позволяет им предвидеть все варианты развития событий и использовать против вас ваши же слабости.

Если вы не желаете попадать в расставленные злоумышленниками сети, ознакомьтесь с самыми распространёнными методами опустошения карманов обывателей.

1. «Упавшая дыня»

© www.fotokanal.com

Каждый порядочный человек, по вине которого сломалась чужая дорогостоящая вещь, предложит её владельцу возместить ущерб. Такого рода честностью часто пользуются мошенники, которые могут подстроить например, «случайное» столкновение на улице или в магазине.

Подобные аферы были очень распространены в стране Восходящего Солнца во времена сумасшедшей дороговизны фруктов и в частности — дынь. Злоумышленники с дынями в руках нарочно врезались в туристов и уронив свою ношу, требовали компенсации. Как правило, путешественники предпочитали платить, чтобы побыстрее замять конфликт.

Конечно, методом «упавшей дыни» аферисты пользуются и в наше время, только вместо фруктов они роняют бытовую технику (которая скорее всего, была сломана задолго до падения) или коробки с «дорогущими вазами» (то есть с битым стеклом), по их словам, «купленными в подарок жене» (как вариант — тёще). Самые осторожные и опытные из мошенников даже обзаводятся фальшивыми чеками, которые предъявляют в качестве доказательства ценности «испорченной вещи».

2. «Подарок судьбы»

© www.leathergor.com

Возможно, вы сталкивались с подобной аферой, если нет, включите воображение: к вам на улице обратился совершенно незнакомый человек, который утверждает, что нашёл кошелёк с крупной суммой денег и не знает, как с ними поступить.

В ходе обсуждения ситуации ваш собеседник или вы сами озвучиваете идею, что средства следует разделить. Мошенник звонит своему «адвокату», который «советует» чтобы вы взяли деньги на хранение, предлоги могут быть разными: «лучше подождать, не объявится ли владелец кошелька» или что-то вроде этого.

Жулики просят вас оставить им меньшую сумму в качестве гарантии будущего получения находки, вы поддаётесь уговорам, так как уже представляете себе, сколько всего можно купить на «упавшее с неба» состояние.

Обратите внимание

Дальнейшее развитие событий предугадать нетрудно — заглянув в кошелёк, вы обнаруживаете там «билеты банка приколов» или пачки отпечатанных на принтере «купюр».

Существуют различные варианты этой аферы, но так или иначе, злоумышленники «доверяют крупную сумму» или «ценную вещь» только в обмен на залог. Будьте осторожны — если незнакомый человек соглашается отдать вам огромные деньги при существенно меньшем залоге, он либо полный идиот, либо последователь Великого Комбинатора.

3. «Кольцо»

© www.salonfleur.ru

Как и «подарок судьбы», этот вид аферы рассчитан на чрезвычайно жадных и прагматичных или наоборот, бескорыстных и отзывчивых людей.

Чаще всего мошенники действуют следующим образом: на улице вам встречается убитая горем очаровательная девушка, которая спрашивает, не находили ли вы её золотое обручальное кольцо, потерянное где-то поблизости.

Получив отрицательный ответ, красавица обещает крупное вознаграждение за возвращение драгоценности и оставляет контактный телефон, чтобы в случае обнаружения кольца вы могли с ней связаться.

Через некоторое время вы «чудесным образом» сталкиваетесь с незнакомцем, который «буквально сегодня» нашёл золотое кольцо, «стоящее баснословных денег» и конечно, находка была сделана именно в том районе, где к вам обратилась «расстроенная невеста».

Дураку понятно, что кольцо принадлежит ей и вы решаете выкупить кольцо, чтобы передать его «потерпевшей», оставить себе или продать (последние два варианта — для самых чёрствых и бессердечных). Выложив за драгоценность кругленькую сумму, вы несёте её к ювелиру и просите оценить «удачную покупку», а тот говорит, что этот кусок меди стоит чуть меньше, чем ничего.

Если вам не хочется попадать в такой переплёт, старайтесь держаться подальше от незнакомых, но жаждущих вашей помощи растерях, пусть даже очень симпатичных и ни в коем случае не покупайте у случайных прохожих драгоценности и иные вещи, которые выглядят очень ценными.

4. «Выигрыш в лотерею»

© www.deutsche-startups.de

Существует огромное число разновидностей этой махинации, но принцип её остаётся неизменным — жертву убеждают перекупить «выигрыш» у подставного «победителя лотереи», который по каким-то причинам не может получить приз.

Когда мобильные телефоны не были достаточно распространены, мошенники даже изготавливали фальшивые газеты с «доказывающими выигрыш» таблицами билетов-победителей, но сейчас жертва в любой момент может проверить истинную цену билета, поэтому газет жулики больше не печатают, научившись другим способам убедить клиента расстаться с деньгами.

Иногда «победитель» утверждает, например, что должен банку крупную сумму денег, поэтому судебные приставы непременно конфискуют его выигрыш.

В других случаях проблемой является отсутствие прописки или документа, удостоверяющего личность — фантазия злоумышленников безгранична.

«Лоху» предлагают стать обладателем заветного билета за довольно скромные (по сравнению с «призом») деньги, а когда он приходит за «законным вознаграждением», то с удивлением понимает, за что отдал свои кровные.

5. «Испанский узник»

© Wikimedia

«Испанский узник» — один из старейших трюков мошенников (подобный случай описан в одной из книг XVI-го века, в честь него уловка и получила своё экзотическое название), но доверчивые и недалёкие обыватели до сих пор на него попадаются.

Суть в следующем — мошенник убеждает «лоха», что он является очень высокопоставленным и влиятельным лицом (возможно, из другой страны), которому необходимо без лишнего шума получить принадлежащие ему деньги.

От жертвы требуется посильная материальная помощь, взамен «американский бизнесмен» («арабский шейх», «нигерийский принц» — легенда может быть какой угодно) обещает солидное вознаграждение и уверяет, что окажет любые услуги, естественно, только после получения своих денег.

В ходе «спасения капитала» возникают всё новые и новые сложности, преодолеть которые можно только вливанием дополнительных средств из кармана жертвы -вымогательство продолжается до тех пор, пока у клиента не закончатся деньги или он не заподозрит обман.

Важно

Мошенники нашего времени зачастую действуют осторожнее и изобретательнее своих коллег, живших веками ранее.

Например, жулик, выдавая себя за помощника иностранного дипломата или промышленника, рассказывает вам, что ему нужно выкупить чрезвычайно ценный товар, лежащий на складе, но всей суммы на руках нет.

Вам предлагают вложить свои деньги, ведь сделка очень выгодна — потраченные средства возвратятся в десятикратном размере.

Затем оказывается, что получить товар не так-то просто — необходимо «дать на лапу» чиновнику или иному должностному лицу, так что извольте раскошелиться ещё раз и так далее… Не сомневайтесь, платите, ведь «прибыль с лихвой покроет все издержки» — шутка, конечно. Настоящие воротилы бизнеса никогда не будут вовлекать в крупные сделки посторонних, не давайте жажде халявы взять верх над здравым смыслом.

6. «К вам едет ревизор!»

© www.photo-dictionary.com

Вы, как и любой разумный человек, не станете сообщать кому попало информацию о своих банковских счетах, тем не менее, мошенники могут обманным путём получить доступ к вашим денежным средствам.

Чаще всего аферисты проворачивают свои махинации с помощью сообщника, работающего в банке.

Например, вам говорят, что счёт заморожен для «проверки реквизитов», из-за «подозрений в его фиктивности» или по любой другой причине (главное, чтобы она была как можно более убедительной), а пока вы пытаетесь разобраться, что к чему, злоумышленники переводят деньги на свой счёт и заметают следы незаконных операций.

Жулики используют очень разнообразные схемы, так что если вам показалось, что банковский служащий вводит вас в заблуждение, немедленно требуйте встречи с его начальником — это поможет прояснить ситуацию, конечно, если топ-менеджер не в доле.

7. «Переплата»

© www.jeffcalloway.com

Для мошенников недостатки банковской системы и «дыры» в законодательстве — всё равно что верные сообщники.

Жулики давно используют такие уловки, как открытие фиктивных счетов и подделка банковских чеков, среди наиболее популярных видов подобных афер — выписывание чека на сумму, превышающую стоимость покупки.

Когда продавец обнаруживает «переплату» и сообщает о ней злоумышленнику, тот предлагает перевести «лишние деньги» на другой счёт или отправить наличными на указанный адрес. При попытке обналичить чек незадачливая жертва обнаруживает, что счёт закрыт или вообще никогда не существовал.

Совет

Один из самых известных в мире мастеров банковских махинаций — американец Фрэнк Абигнейл-младший. В 1960-х годах Фрэнк провернул множество незаконных операций на сумму более $2,5 млн.

Незаурядные актёрские способности довольно долго помогали ему скрываться от полиции, однако в конце концов Абигнейл был схвачен и приговорён к 12-ти годам тюрьмы.

Он отсидел лишь часть срока, а после выхода из тюрьмы стал консультантом крупных корпораций и правительств разных стран по вопросам экономической безопасности. В 2002-м году вышел фильм «Поймай меня, если сможешь», в основу которого легла автобиография Абигнейла.

8. «Сантехника вызывали?»

© www.asia.ru

Аферисты часто маскируются под сотрудников коммунальных служб и государственных организаций, что позволяет быстро втереться в доверие к потенциальной жертве. Под предлогом проверки счётчиков или выявления незаконной перепланировки мошенники проникают в жилище и отвлекая внимание хозяина, выносят бытовую технику и другие ценности.

К счастью, противостоять этой разновидности жульничества довольно легко — достаточно позвонить в управляющую компанию.

Если настоящим работникам ЖКХ ничего не известно о внеплановом визите сантехника или электрика, можно смело гнать самозванцев в шею, но лучше вызвать полицию и сделав вид, что ничего не подозреваете, тянуть время до приезда доблестных сил правопорядка, чтобы злоумышленников взяли с поличным.

9. «Пятно на галстуке»

© www.galstuk.com.ua

Многие трюки мошенников довольно просты, но от этого не менее эффективны. Скажем, вы идёте по улице и вдруг незнакомый человек обнаруживает пятно на вашем галстуке (или другом предмете одежды) и предлагает его стереть. Вы и глазом не успеете моргнуть, как «благодетель» удалит загрязнение, а вместе с ним — ваш бумажник.

Чаще всего жулики сами незаметно наносят пятна на одежду, чтобы предложение помощи выглядело убедительным.

Как правило, люди впадают в замешательство и начинают разглядывать свою одежду, когда кто-то сообщает им о пятне, поэтому мошенники действуют очень быстро и уверенно.

В подобной ситуации старайтесь не входить в близкий контакт с незнакомцем, вежливо, но твёрдо отклоните предложение о помощи и сотрите пятно сами.

10. «Уладим дело на месте»

© www.airnorth.com.au

Для автомобилиста нет ничего хуже, чем сбить пешехода: в лучшем случае придётся потратить кучу времени и денег на судебные заседания, не говоря уже о выплате компенсации, а в худшем есть риск угодить за решётку.

Желая избежать серьёзных проблем, многие водители предпочитают улаживать разногласия прямо на месте, чем умело пользуются злоумышленники, которые нарочно бросаются под колёса автомобиля, а потом шантажируют автолюбителя, чтобы заставить его раскошелиться.

Надо сказать, такой способ мошенничества требует от жулика определённой смелости, ведь при столкновении всегда есть опасность получения серьёзной травмы.

Обратите внимание

В последнее время набирает популярность более безопасная для мошенников разновидность аферы. Выглядит это так: после ДТП «потерпевший» заявляет, что чувствует себя хорошо, но вот незадача, его планшет (как вариант — ноутбук или смартфон) вдребезги разбит ударом бампера.

Водитель на радостях («пешеход жив и судя по всему, не горит желанием судиться») предлагает выдать «пострадавшему» сумму, которой хватит на покупку нового гаджета.

Если автомобилист не торопится доставать деньги, в толпе зевак тут же находится «доброжелатель» (или «гневный свидетель»), который советует не тянуть с компенсацией, ведь «судебные тяжбы обойдутся гораздо дороже». Надо ли говорить, что «пешеход» и «доброжелатель» состоят в сговоре.

Если вас угораздило сбить пешехода, прежде всего, вызовите полицию, скорую помощь и найдите независимых свидетелей происшествия — это поможет избежать шантажа и вывести жуликов на чистую воду.

Источник: https://www.factroom.ru/facts/55743

Три схемы мошенничества, которые будут популярны в 2018 году — Право на vc.ru

Колонка руководителя юридической компании Urvista и автора бесплатного семинара о финансовой безопасности.

По долгу службы мне часто приходится общаться с клиентами, которые попались на очередную мошенническую схему. Среди них как предприниматели, так и частные лица. Далеко не каждый способен вовремя распознать финансовую ловушку, расставленную преступниками.

Дать в долг по расписке

Первый по популярности вид мошенничества — расписка под проценты. Мошенники берут у людей деньги под некий заём, чаще всего на развитие бизнеса. Видел расписки и под пять процентов, и под десять, и даже 20 в месяц.

Расписки ничуть не хуже денег?

Легенда обычно такая: у человека есть успешный проект, но не хватает оборотных средств, которые помогут вывести дело на новый уровень. И люди отдают не только свои деньги.

Они ещё и сами занимают, веря этому бизнесмену. История часто даже не про инвестиционные риски, а про банальное перекредитование по другим займам.

Знаю много примеров, когда люди обеспечивают себе роскошную жизнь, живя в долг.

Пример

Был у меня один знакомый, который жил, ни в чем себе не отказывая. Попал в тусовку успешных предпринимателей, себя преподносил как одного из основных поставщиков техники Apple в России. Якобы у него есть официальный контракт оптового поставщика, и возит он товары чуть ли не самолетами и кораблями. При этом ему постоянно не хватало денег в оборотку, представляете?

Читайте также:  Тайна атлантиды - уникальные факты

У этого товарища был чёткий план, как убедить окружающих в том, что ему можно доверять. Согласно легенде у него была 30-процентная скидка от цены производителя и оборот в течение двух-трёх недель с учетом поставок. Естественно за определённое время набрался пул знакомых, состоящий из крупных бизнесменов со свободными деньгами, которые они хотят инвестировать.

Мужчина брал деньги у разных людей и выплачивал им по три-четыре процента, само «тело» долга при этом не возвращал. У кого-то брал десять миллионов рублей, у кого-то — $10 миллионов. Таких заёмщиков собралось около 30 человек. Жил мой знакомый в таком режиме три года. Набрал порядка $150 миллионов и в один прекрасный момент перестал платить даже проценты.

Что самое интересное: чтобы попасть в общество этих людей с большими деньгами, он когда-то баллотировался в мэры одного крупного города. И из другого города, где он по такой же схеме опрокинул большое количество людей, уже к тому моменту пришёл компромат.

А когда у него спрашивали про судебные тяжбы, он с иронией говорил, что это чёрный пиар в рамках предвыборной кампании. И у людей не возникало вопросов, ведь политика — дело грязное.

Однажды он заявил: «Ребята, у меня деньги за границей зависли, сейчас занимаюсь вопросом по их вытаскиванию». Придумал много красивых фраз и перестал платить, потому что просто перестали давать.

Это вопиющий пример того, как одни люди легко берут деньги в долг, а другие легко с ними расстаются. В азарте, возникающем от быстрого заработка, они забывают о том, что расписка — это не гарант возврата денег даже после обращения в суд.

Сама расписка и её написание — это гражданско-правовой долг, возникающий по решению суда. После этого начинается исполнительное производство, когда приставы описывают имущество и расчётные счета, если они есть. Но как правило у профессиональных мошенников нет ничего. И даже имея хоть сто решений суда, привлечь махинатора к уголовной ответственности будет крайне тяжело.

Ни в коем случае нельзя давать деньги под расписку без залога имущества, либо без конкретного понимания с вашей стороны, каким образом вы эти деньги будете забирать.

Если вы вместе с юристом составите договор займа и пропишете в нём залог имущества, которое хотя бы на 30% выше по рыночной стоимости, чем та сумма денег, которую вы предоставляете в качестве займа, то появится шанс вернуть эти деньги путём продажи имущества.

Важно

Лучший вариант — залог недвижимости, где никто не прописан, особенно несовершеннолетние дети. И желательно, чтобы жильё было получено не путем приватизации. С автомобилями сложнее: желательно получить адвокатский запрос в МРЭО на предоставление информации, был ли автомобиль в залоге и не заложен ли он сейчас.

И еще один очень важный момент. Категорически не рекомендуется выдавать займ наличными в валюте. Даже если текст расписки будет составлен юридически правильно, вернуть переданные денежные средства будет невозможно, поскольку по закону все операции с валютными средствами должны происходить только через банковский счёт.

Недобросовестный должник может пригрозить вам штрафными санкциями. Придётся отказаться от своих требований по возврату денег, чтобы избавиться от преследования. Иначе вы рискуете не только не вернуть свои деньги, но и нарваться на крупный штраф.

Даже если вы передаёте денежные средства в иностранной валюте, в расписке сумма должна быть пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ. И перечислять средства можно только банковским переводом со счёта на счёт.

Уплывший безнал

К сожалению, многие предприниматели проверяют контрагентов поверхностно. Оценивают сайт, изучают ценовую политику, пытаются найти какие-то отзывы и, получив ответы на свои немногочисленные запросы, делают предоплату, к примеру, поставки оборудования.

Как правило, компании, которые идут на то, чтобы присвоить безналичные средства и взамен ничего не предоставить, хорошо подготовлены: у них красивые и информативные сайты, а договоры поставки сформулированы идеально. Скорее всего, они и скан подписанного договора вам пришлют, чтобы заверить свой «заслуживающий доверия» статус.

Пример

В качестве примера приведу один из последних своих кейсов, который потом перерос в уголовное дело.

Некий поставщик обработанного дерева создал порядка 70 сайтов на старых доменах, открыл штук десять компаний и активно брал предоплату за поставку дерева, даже под определённые размеры.

Цены были ниже рынка процентов на 30. Оправдывал он это тем, что напрямую возит древесину из Архангельска, где стоят свои обрабатывающие станки.

Отсрочка поставки составляла два-три месяца с момента внесения предоплаты. За это время они набрали в качестве предоплаты ни много ни мало 180 миллионов рублей. По факту эти деньги моментально обналичивались и складывались в карманы. Так работали они где-то месяца полтора.

Потом отрубили колл-центры и сайты, выкинули в помойку документы. У фирмы были подставные руководители, какие-то пьющие субъекты из регионов. Юридические адреса были формальностью, люди, отвечающие на телефон — обычные сотрудники колл-центров на аутсорсе с готовой разнарядкой на руках.

Так что установить личности людей, которые забрали деньги, было практически невозможно. Дело возбудили, однако активно заниматься им наши правоохранительные органы не стали. Да и возбудили его только из-за того, что поступило много заявлений от потерпевших из разных регионов. Обычно в подобных ситуациях дела даже не заводятся.

Проверяйте поставщика

Одним словом, проверять каждого контрагента необходимо досконально. Если вы хотите отправить солидную сумму поставщику, с которым ранее никогда не работали, то стоит проверить его обороты, заказать выписку, чтобы убедиться, что компания работает более трёх лет, а руководители не номинальные.Лучше всего, конечно, съездить на производство и убедиться во всём на месте.

Наши арбитражные суды завалены исковыми заявлениями, которые в итоге приведут к взысканию денег с компании. Вы получите такое решение суда, но возбуждение уголовного дела, как и в случае с расписками, практически всегда малоэффективно.

Классическая схема: презентация — деньги — где товар?

Существует множество логистических и транспортных компаний, которые обещают привезти товар из Китая, Европы или откуда-то ещё.

Они выстраивают логистику по договору, согласно которому, если внимательно вчитаться, не гарантируют, что товар дойдёт в целости и сохранности, не будет отобран таможней и будет соответствовать заявленному качеству.

Ежедневно подается огромное количество исков, связанных с деятельностью китайских сервисов вроде Alibaba.

Пример

Рассмотрим для примера чехлы для iPhone. Вы примерно понимаете, как они должны выглядеть. Возможно, на руках даже есть тестовый экземпляр. Заказываете целую фуру этих чехлов и думаете, как бы их растаможить и довезти до места назначения.

Но дело в том, что в 90% случаев компания по доставке грузов не несёт ответственности за таможенную очистку и не может быть уверена, что на границе часть товара не заберут.

Совет

Кроме того, перевозчики не гарантируют, что товар придёт в надлежащем состоянии. Поэтому, когда товар приедет из Китая в Москву, вы не сможете толком ничего доказать.

Если только не отправите его обратно, ведь лишь в этом случае получится вернуть деньги за товар ненадлежащего качества.

Где вас могут обмануть при такой схеме?

  1. Ваш производитель может произвести товар на более дешевом заводе. Либо просто присвоить вашу партию, а привезти товар худшего качества. В Китае любую продукцию можно изготовить в десятки раз дешевле, чем в прайсе, просто гораздо худшего качества.

    Поэтому желательно работать с китайцами без предоплаты, договариваться через банковский аккредитив или иначе, но чтобы деньги вы отправили только по факту получения товара и проверки его качества. Это тяжело сделать, но возможно.

  2. Транспортно-логистические услуги. Вам могут элементарно не довезти товар.

    Например, его часть может быть остановлена на таможне. При этом логистические компании зачастую аффилированы с таможенниками, и последние просто изымают часть товара, прячут её себе в карман, а потом продают на черном рынке.

    Теоретически это можно отследить через общение с таможней, но, как правило, таможня находится в далеком регионе, и туда почти никто не ездит, и эти потери просто списываются на издержки. Так что в договоре обязательно нужно прописать, кто несёт ответственность в случае потери товара.

    В подавляющем большинстве случаев транспортно-логистическая компания никакой ответственности не несёт, хотя на практике именно это вам и нужно.

  3. В случае подмены товара вам стоит провести экспертизу, а потом затеять судебную тяжбу с китайским производителем.

    Если речь идёт о сотнях миллионов долларов, и у вас есть деньги на отряд адвокатов, то вероятность такого суда довольно реальна. Но если предмет раздора — фура с чехлами для смартфонов на сумму в $50 тысяч, то шансы минимальны. Потратитесь на судебные издержки и перелёты, не получив при этом результата.

  4. Допустим, фуру ограбили.

    И вы снова ничего не получаете, кроме участия в уголовном деле. От таких неприятностей можно застраховаться, чтобы в подобных случаях попытаться вернуть деньги по страховке. Но страховые компании у нас тоже не спешат выплачивать деньги. Здесь рекомендация одна: читать договоры и продумывать наперед все возможные схемы, при которых вас могут обмануть.

Берегите себя и свои достижения!

#право

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/legal/29479-tri-shemy-moshennichestva-kotorye-budut-populyarny-v-2018-godu

Мошенничество в интернете: виды и схемы

Там, где есть деньги, встречаются и случаи мошенничества. Интернет не является исключением.

Более того, в сети намного проще «кинуть» без риска быть наказанным – этому способствуют анонимность и отсутствие рамок, вам может писать человек с другого конца Земли.

 В текущей статье мы поднимем тему мошенничества в интернете, видов и схем сетевого обмана, а также разберемся, как самому не стать жертвой лохотронщиков.

Популярные способы мошенничества в интернете

1. Мошенничество на обменниках

В сети существует множество обменников, большинство из которых конвертирует валюты, взимая за это честно заработанную комиссию. Конечно, не везде комиссия настолько низкая, как хотелось бы пользователям. Но у вас всегда есть выбор: принять условия конкретного обменника либо отказаться, отправившись искать другой.

Одновременно с этим есть и фальшивые «обменные пункты». Они создаются только для того, чтобы взять деньги у пользователей интернета и скрыться. Как правило, подобные ресурсы устанавливают мизерные комиссии, привлекая людей выгодными условиями. Чтобы не стать жертвой мошенников, выбирайте проверенные обменные пункты и не забывайте о том, где бывает пресловутый «дешевый сыр».

Кроме сайтов-обменников, в сети есть и частники, выполняющие конвертацию валют. Схема простая: вы отсылаете на счет такого человека валюту в одном виде, он выплачивает оговоренную сумму в другом, взимая определенный процент за услуги. Нарвавшись на обманщика, вы сделаете перевод ему на кошелек, но конвертированной суммы не дождетесь.

Не все частные менялы являются мошенниками. Если человек зарегистрирован на каком-либо крупном форуме, у него создана собственная тема, где есть много положительных отзывов, скорее всего, обмен состоится по-честному. Ведь если он вас обманет, вы напишете негативный отзыв, и люди не будут обращаться к нему.

Но все же обмен через частных лиц является достаточно рискованным. Лучше использовать проверенные обменники электронных валют, которые уже много лет работают в сети.

2. Продажа товара, которого нет

Сейчас в интернете можно купить все, что душа пожелает. В некоторых онлайн-магазинах товары стоят очень дешево, что и привлекает покупателей. Посетитель вносит оплату, но свою покупку не получает.

Он звонит компании-продавцу, пишет в техподдержку или на е-мейл.

Естественно, ответа он не дождется, ведь продажа товаров, которых не существует, это распространенный способ мошенничества в интернете, виды и схемы которого мы сейчас рассматриваем.

Сайт лже-магазина вскоре исчезнет, удалят и кошелек, куда покупатели переводили деньги. Доказать свою правоту почти нереально, в особенности при оплате через Payeer, Perfect Money или Bitcoin. При переводах на карту обманутый покупатель может обратиться в полицию, и если мошенники окажутся достаточно глупы, чтобы оформить карту на свои данные, их быстро найдут.

Обратите внимание

Чтобы не стать жертвой лже-магазинов, пользуйтесь проверенными ресурсами, например, «Яндекс.Маркет». Недобросовестные продавцы, поставляющие некачественную продукцию, встречаются и там, поэтому имеет смысл почитать отзывы, прежде чем сделать покупку.

3. Обман на фриланс-услугах

В сети существует множество разноплановых бирж, через которые можно заказать выполнение определенных работ. Это может быть создание сайтов, написание статей и прочее. Обман заключается в том, что заказчики, получая готовый результат, не оплачивают его.

Если вы планируете заняться фрилансом или уже трудитесь на такой бирже, то не помешает ознакомиться с отзывами о заказчике прежде, чем отправлять ему выполненную работу. Если человек давно работает на этом ресурсе и имеет положительные отзывы, то начинайте сотрудничать с ним.

С людьми, у которых нет подобных рекомендаций (например, по причине того, что они зарегистрированы недавно), лучше работать по предоплате или не сотрудничать вовсе. Схема сотрудничества по предоплате заключается в следующем. Вы берете 50% аванса, выполняете работу, показываете ее скриншот, берете оставшуюся половину суммы, затем высылаете результат.

4. Мошенничество на конкурсах

Все знают, что конкурс – один из популярнейших способов продвижения групп в соцсетях и сайтов. Его проведение позволяет привлечь посетителей на свой ресурс, увеличить доходность. Но чтобы запустить конкурс, потребуются определенные вложения. Ведь чтобы пользователи захотели поучаствовать, их необходимо привлечь чем-то ценным.

В ряде случаев организаторы поступают честно, и отправляют заслуженные призы победителям. Однако в этой сфере есть и мошенники. Они запускают конкурс, обещая высокое вознаграждение, но победителей «назначают» заранее, из числа своих людей.

В конкурсах, где для победы необходимо прислать что-то (например, баннер), и в качестве жюри выступает сам организатор, я не рекомендую принимать участие.

Ведь этот человек может показать баннер собственной разработки, а участникам сказать, что победил некий Вася.

Важно

Если же в условиях конкурса сказано, что призеров выберет программа случайным образом, и обещано видео данного процесса, то скорее всего обмана не будет.

Чтобы понять, стоит ли участвовать, нужно внимательно прочитать условия. Если при прочтении правил вы и сами понимаете, как можно обмануть участников и не дать заслуженное вознаграждение, то организаторы тоже вполне могут воспользоваться такой возможностью.

5. Мошенничество на SMS

Описывая схемы и виды мошенничества в интернете, нельзя не упомянуть об обмане на СМС-сообщениях. Данный способ особенно популярн на ресурсах, где предлагается скачать программы, книги, видео и т. п.

Схема тоже довольно простая. Например, вам понадобилась какая-либо программа. Вы нашли через поисковик сайт, где можно ее скачать, нажали соответствующую кнопку, но тут вам сообщают, что для снятия ограничения на скачивание вам следует ввести номер мобильного и нажать кнопку «продолжить».

В ответ вы получите СМС-сообщение с каким-либо простым вопросом, к примеру, о вашем возрасте. От вас требуется отправить SMS с ответом, якобы для подтверждения, сколько вам лет. А за отправленное сообщение со счета вашего телефона автоматически снимется немаленькая сумма. Подобный лохотрон выглядит примерно так:

Встречается и другая разновидность данной схемы. Например, файл вы скачали, но при попытке его разархивировать оказывается, что он защищен паролем. Для его снятия следует отправить SMS на указанный здесь же номер.

Помните, что требование отправить SMS – это, скорее всего, очередной лохотрон. Со счета вашего телефона могут снять все, что там есть. В сети действительно встречаются сайты, требующие СМС-подтверждение.

Однако в подобных случаях на ваш телефон приходит SMS с определенным кодом, который следует ввести на сайте. Вы вводите полученные цифры – вот и все подтверждение. Без всяких требований отправлять СМС в ответ.

6. Схемы обмана в инфобизнесе

Совет

Люди, работающие в инфобизнесе, получают доход от продажи информации. Это достаточно популярный способ заработка в сети. Однако в этой сфере встречается много мошенников.

К примеру, вам могут предложить секретный способ заработка миллионов без приложения усилий. Конечно, это развод, ведь денег «просто так» не бывает.

Вы можете заработать большой капитал и в сети, и за ее пределами, но для этого придется работать, а не искать «волшебную кнопку».

Также есть множество видео-уроков с бесполезной информацией. Подумайте сами: если человек сделал обучающий курс на тему “как разбогатеть с нуля”, а сам при этом является бедным, значит его курс не сможет ничему научить.

А вообще я скептически отношусь к инфобизнесу. Потому как в сети полно бесплатной информации по любой теме.

И если человек платит несколько тысяч рублей за инфопродукт, это аналогично тому, если бы он отдал эти деньги за выдачу поисковых запросов в Гугле или Яндексе.

 Я считаю, что платить нужно только за действительно редкую информацию, которую даже после долгих поисков не удаётся найти в бесплатном доступе. Но поверьте, такого почти не бывает 🙂

7. Фишинг

Его суть заключается в получении ваших личных данных (ПИН-кода к карте, паролей доступа и т.д.). Мошенники могут прислать вам на е-мейл сообщение якобы от банковского учреждения о том, что ваша карта взломана и что для восстановления вы должны немедленно выслать пароли. Очевидно, что это закончится одним – с вашего счета снимут все средства.

Помните, что все письма или СМС с просьбами предоставить ПИН-код, какой-либо доступ или другие подобные сведения, являются мошенничеством. Эти данные не имеют права просить даже сотрудники банка.

8. Выигрыши и подарки без участия в чем-либо

На телефон или е-мейл приходит сообщение, извещающее вас о победе в конкурсе, лотерейном выигрыше, получении подарка и т.п. Но чтобы получить заслуженное вознаграждение, необходимо оплатить перевод или пересылку. Отправив деньги за данную услугу, вы, конечно же, не получите никакого выигрыша или подарка.

Если вы действительно принимали участие в каком-либо конкурсном мероприятии, то выигрыш обычно отправляют за счет организатора. Требования отправки денег наперед являются откровенным лохотроном.

9. Попрошайничество в интернете

Обратите внимание

Наверняка вы много раз встречали в соцсетях и на других сайтах просьбы помочь собрать средства на операцию, лечение и т. п. Да, есть люди, действительно нуждающиеся в помощи.

Но большинство объявлений о сборе денег создаются мошенниками. В стремлении помочь умирающему ребенку вы просто кормите обманщика.

Поэтому, если появилось желание заняться благотворительностью, тщательно проверьте информацию о том, кому вы передаете свои деньги.

10. Взлом электронного кошелька

Если во всех вышеописанных случаях доля ответственности лежит на самой жертве мошенничества (потому что не нужно было вестить на «халяву» и сладкие обещания), то от взлома веб-кошелька не застрахован никто. Просто однажды вы можете зайти в платежную систему и обнаружить, что ваши счета опустошены. Чтобы минимизировать риски взлома, соблюдайте следующие основные правила:

  • Систематически меняйте пароли на вход в е-мейл и платежную систему;
  • Подбирайте сложные пароли, сочетая в них буквы различного регистра, цифры, спецсимволы;
  • Сохраняйте в тайне е-мейлы от своих платежных систем;
  • Регулярно выполняйте проверку ПК антивирусом;
  • Активируйте все опции безопасности, существующие в системе. Это могут быть кодовые карты, SMS-подтверждения и др.

Подробнее о безопасности в интернете можете почитать в статье «Безопасность при работе с хайпами»

11. Поддельный домен

Например, есть сайт платежной системы Perfectmoney.is, где вы храните свои деньги. Но злоумышленники могут зарегистрировать домен Perfectm0ney.is и сделать точно такой же дизайн.

На первый взгляд разница не заметна, но если присмотреться, видно что в слове «money» вместо буквы «о» стоит ноль. Тот кто не обратит на это внимание и введет реальные логин и пароль – просто подарит данные мошенникам и они зайдут в ваш кошелек уже на реальном сайте Перфекта.

Чтобы вас не обманули таким способом, всегда проверяйте название домена и сохраняйте сайты в закладки браузера.

А с какими видами и схемами мошенничества в интернете встречались вы? Напишите об этом в комментариях.

Источник: https://HyipHunter.org/moshennichestvo-v-internete-vidy-i-sxemy/

Как нас “разводят”: популярные схемы мошенничества с банковскими картами

Кардинг, скимминг, фишинг… Если вы не знаете значения этих слов, это не означает, что вы никогда не были или, внимание (!), не являетесь сейчас жертвами тех, кто все это использует. Не исключено, что этот факт некоторые обнаружат уже к концу данной статьи.

О разных видах мошенничества, которым каждый из нас может подвергнуться, совершая виртуальные покупки, рассказали Sputnik специалисты в области банковской безопасности. С экспертами беседовала корреспондент Sputnik Тамара Зенина.

Как снять “сливки” с общества

Итак, скимминг (дословно с английского “снимать сливки”) – вид мошенничества с банковскими картами, при котором используется скиммер – инструмент для считывания дорожки платежной карты.

Скимминг вошел в нашу жизнь вместе с банковскими карточками с магнитной полосой. При помощи не очень хитрого устройства информацию с полосы чужой карты можно считать, сделать дубликат, а потом использовать по своему умыслу. А чтобы набор украденных данных был полным, скимминговое устройство можно установить на банкомат и узнать пин-код.

Благодаря принципу нулевой ответственности, действующему у нас уже более трех лет, риски клиента защищены. В большинстве случаев банк вернет ему украденную сумму. Все это “большинство случаев” относится именно к держателям карточек с магнитной полосой.

У тех, кто перешел на бесконтактные карты с чипом, проблем с безопасностью меньше, потому что чип подделать нельзя. Тем не менее, и те, и другие карты одинаково подвержены интернет-мошенничеству.

У своих не берем, потому что нечего

Щедрый век технического прогресса практически ежедневно одаривает нас новыми услугами, товарами и продуктами. Но и мошенники повышают свои знания и умения. Сегодня им уже не нужно утруждаться, куда-то идти, кого-то выслеживать, пытаться украсть кошелек или карточку.

Пока одни погружаются в виртуальный мир, чтобы максимально упростить свою жизнь, не стоять в очередях, чтобы заплатить за квартиру, не готовить еду, которую могут доставить прямо из ресторана, покупать вещи на любой распродаже мира и т.д., другие расставляют целые сети, чтобы отнять пусть и виртуальные, но вполне платежеспособные средства.

Эта “охота” так и называется – фишинг, дословно с английского – ловля рыбы.

Сотрудники, занимающиеся предотвращением и расследованием киберпреступлений, считают фишинг разновидностью кардинга. Последний объединяет в себе все виды мошенничества, при которых без ведома хозяина происходят некие операции с использованием его платежных карт или их реквизитов.

Важно

У всех на слуху знаменитая история про “халявные” биткоины Илона Маска. Хакеры взломали несколько аккаунтов с десятками тысяч подписчиков, переименовали их и от лица главы компании Space X объявили, что раздают тысячу биткоинов, но, чтобы их получить, нужно перечислить “Маску” от 0,1 до двух криптомонет. 326 человек не пожалели для Маска в совокупности 150 тысяч долларов.

“В 2013 году мир узнал про организованную преступную группу из 100 человек, которой руководил наш земляк”, – рассказал старший следователь по особо важным делам управления по расследованию преступлений против информационной безопасности и интеллектуальной собственности Главного следственного управления Следственного комитета Республики Беларусь Иван Судникович.

По его словам, злоумышленники продавали поддельные антивирусы. С помощью этих установленных на разные компьютеры программ было похищено 260 тысяч реквизитов банковских карт у граждан 123 стран мира!

© Sputnik / Виктор Толочко

Старший следователь по особо важным делам управления по расследованию преступлений против информационной безопасности и интеллектуальной собственности Главного следственного управления СК Беларуси Иван Судникович

“Надо отдать должное преступникам, белорусов среди потерпевших не было. У остальных мошенникам удалось своровать 18 миллионов долларов”, – отметил Судникович.

В прошлом году еще одна организованная преступная группа белорусских граждан при помощи фишинга заразила вирусом компьютеры американской компании.

Ее сотрудники просто получили спам-рассылку, и уже она сделала свое недоброе дело, добыв реквизиты банковских счетов, с которых крупные суммы денежных средств перечислялись на подставные белорусские компании. Во время перевода одного миллиона 350 тысяч долларов группу удалось вычислить. Ее продвинутые участники уже “пишут программы” в местах лишения свободы.

Поздравляем! Вы выиграли в лохотроне

Не только богатые иностранцы становятся жертвами фишинга.

К кому из нас в соцсетях “не стучался” друг с просьбой о помощи? У одного украли карту в другой стране и не на что купить билет домой. Другой выиграл в лотерею, но свою карточку потерял. Пластик третьего не работает с зарубежными переводами, а ему нужно получить зарплату за границей и т.д. и т.п. Все просят сообщить реквизиты нашей банковской карточки, чтобы воспользоваться только один раз.

Кто из нас устоял перед соблазном испытать судьбу, чтобы выиграть айфон (автомобиль, кучу денег), переведя всего один доллар?

Кому не приходили радостные письма типа: “Поздравляем, вы выиграли в лотерею 100 000 долларов (получили наследство от неизвестного американского дядюшки). Всего лишь оправьте свои банковские реквизиты и сразу станете богатым!” Отправили? Поздравляем, вы выиграли в лохотроне!

“В рекламных акциях часто не просто предлагают выслать доллар за участие, но еще и просят ознакомиться с условиями розыгрыша и поставить галочку в чекбоксе. Надо ли говорить, что практически никто не переходит по ссылке, чтобы узнать те самые условия, а просто автоматически ставит галочку”, – констатирует заместитель директора картцентра ОАО “Белинвестбанк” Татьяна Павловская.

© Sputnik / Виктор Толочко

Заместитель директора картцентра ОАО “Белинвестбанк” Татьяна Павловская

Совет

И зря! Потому что в Условиях, скорее всего, честно сказано, что отныне у вас регулярно будут списываться деньги по автоподписке с какого-то другого сервиса.

То же и с контентом, на который мы подписываемся по телефону. Соглашаясь на всевозможные рассылки и подписки, мы также не утруждаем себя чтением условий, где может быть сказано, например, что отписаться от услуги будет стоить бешеных денег.

Специальные фишинговые сайты очень умело используют нашу невнимательность и жадность. Еще они здорово берут на испуг! Многие бросились перечислять деньги “правоохранительным органам”, заблокировавшим компьютер за просмотр порнографии.

Некоторые честно называли свои реквизиты “сотруднику банка”, который попросил об этом по телефону.

Звонок другу может реально помочь

Пришло время ввести в нашу статью еще одно понятие. Социальная инженерия – это и есть те самые приемы, методы и технологии, при помощи которых от нас добиваются необходимого результата.

Этот социологический термин часто рассматривают с негативным подтекстом, потому что именно из-за социальной инженерии многие доверчивые граждане избавляют преступников от лишних хлопот, лично предоставляя свои банковские реквизиты.

“Наибольший удар пришелся по пользователям соцсетей. Они, безусловно, доверяют всему, что там размещают. Преступники, взломав страницу или аккаунт, изучают переписку. Потом при помощи полученных данных легко входят в доверие и обращаются с просьбой выслать реквизиты, и абсолютное большинство высылает!” – констатирует Павловская.

Мы настолько погрузились в виртуальный мир, считает руководитель проекта в Group-IB по предотвращению и расследованию киберпреступлений Александр Сушко, что не удосуживаемся даже перезвонить тому самому другу (родственнику), который якобы попал в ДТП, банку, который якобы заблокировал карту, наконец, элементарно в 102, чтобы узнать, что милиция никаких предупреждений и тем более угроз не рассылает по интернету!

© Sputnik / Виктор Толочко

Руководитель проекта в Group-IB по предотвращению и расследованию киберпреступлений Александр Сушко

Банк не дал выиграть айфон

Нельзя сказать, что банки молчаливо наблюдают за оболваниванием своих клиентов. В большинстве случаев, которые не подпадают под принцип нулевой ответственности, они стараются нас обезопасить.

Например, предоставив дополнительную защиту 3-D Secure, когда нам приходит код для проведения платежа.

Эта минутная заминка может заставить еще раз все перепроверить или вообще задуматься: а оно мне надо?

Обратите внимание

В обязательном порядке банки анализируют информацию клиентов о подозрительных операциях, делают дополнительные проверки, вычисляют неблагонадежные сайты, заносят их в свои “черные списки” и настойчиво пытаются нас об этом предупредить СМС-сообщениями.

“Мы оказались между двух огней. С одной стороны, мы должны предоставить клиенту возможность совершить любую операцию. А с другой – не дать ему потратить его деньги впустую и уберечь от ошибки.

Мы пытаемся защитить, порой даже блокируя сомнительные транзакции.

Но потом прибегают эти клиенты и сильно возмущаются, почему им не позволили отправить доллар, чтобы выиграть айфон”, – рассказал заместитель начальника управления текущих операций РЦПК ОАО “АСБ Беларусбанк” Виталий Нескоромный.

© Sputnik / Виктор Толочко

Заместитель начальника управления текущих операций РЦПК ОАО “АСБ Беларусбанк” Виталий Нескоромный

Объединить усилия

Больше года в стране работает Межбанковская система идентификации – МСИ. Обратившись единожды в любой банк, мы автоматически попадем в базу данных, общую для всех банков страны.

После этого можно даже, почувствовав однажды ночью острую нехватку денег, тут же взять кредит, не выходя из дома.

Система идентификации в любом банке займет минимум времени, потому что он воспользуется данными МСИ.

В Нацбанке создано специальное подразделение, которое собирает всю информацию об интернет-мошенничестве и будет заниматься в том числе предупреждением интернет-атак.

Набирает обороты рынок страхования банковских услуг. Это позволяет застраховать клиенту каждый из рисков и не опасаться за свои средства.

Но без объединения усилий всех заинтересованных сторон победить киберпреступников нельзя, констатировал руководитель проекта в Group-IB по предотвращению и расследованию киберпреступлений Александр Сушко.

“Это как в медицине – вы доверяете врачу или нет.

Если вы не рассказываете, что у вас болит, не проходите диагностику с помощью определенных средств контроля, объективную картину составить нельзя, и лечение невозможно.

Важно

Аналогичная ситуация и в сфере банковской безопасности: банки проводят много мероприятий, но усилия необходимо объединить, чтобы повысить эффективность”, – убежден специалист.

Если все вместе – правоохранительные органы, Национальный банк, банки, бизнес – возьмутся за дело, то есть шанс остановить киберпреступность. Также очень важно, по мнению Александра Сушко, доводить до населения те риски и угрозы, которые существуют.

“И здесь важна помощь журналистов. Вопрос профилактики стоит сегодня во главе угла. Мало разместить информацию о безопасном использовании карточки на сайте банковского учреждения. Надо, чтобы сообщения об этом крупной строкой проходили в самых массовых СМИ, чтобы люди понимали – угроза есть лично для каждого”, – заявил он.

Вам поможет правило трех карт

Самое главное правило для всех держателей карт: никому и ни при каких обстоятельствах не давать реквизиты своей карты и личные данные. В понятие “никому” входят не только “друзья” из соцсетей, но также реальные друзья, коллеги и даже родственники.

“Верификационный код (CVV2), три цифры на обратной стороне, я вообще советую стереть, естественно, предварительно запомнив. Пин-код, который многие привыкли записывать прямо на карточку, научитесь шифровать собственным шифром. Тогда, похитив у вас карту, преступники не подберут пароль, и после трех попыток карту заблокируют”, – советует Иван Судникович.

Помните, что сегодня мошенники охотятся не столько за самой картой, сколько за информацией на ней. А эту информацию можно подсмотреть, запомнить и даже успеть сфотографировать. Кассиры, бармены, официанты, продавцы на заправках и все прочие, кто пытается дотронуться до вашей бесконтактной карты и даже унести ее якобы к терминалу, должны попадать под ваше подозрение.

Любителям виртуальных покупок и других операций банкиры настоятельно советуют заводить для этого специальную карту. Некоторые банки уже выпускают виртуальный пластик.

Вообще у современного человека должны быть минимум три карты: сберегательная, на которой деньги просто хранят, зарплатная – для совершения всевозможных оплат и виртуальная, на которую можно перевести ограниченную сумму для расчетов в интернете.

Все вышеперечисленное может уберечь от наглого воровства ваших реквизитов. Но от беспечности в интернете можете себя уберечь только вы сами!

Сомнительные сайты, подозрительные URL-адреса, непонятные ссылки должны насторожить. Фишинговые сайты порой бывают очень хорошими копиями реальных с каким-то маленьким отличием, например, с одной лишней буквой, – не яндекс, а яяндекс. Найдите это отличие!

О безопасности вас наверняка будет предупреждать антивирусная программа, поисковые системы могут указать на ненадежность сайта, в адресной строке браузера может появиться значок красного цвета, намекающий на то, что ресурс не проверен и может представлять опасность. Обратите на все это внимание и задумайтесь перед тем, как оплачивать что-то на таком сайте!

Совет

Боритесь с собственной жадностью. Увидев бесплатный сыр, ищите мышеловку, иначе она захлопнется, оставив вас внутри. О распродажах и путевках с 90% скидками скорее всего сообщают те, кто собирается не раздавать, а собирать… ваши банковские реквизиты.

Ну и с ленью боритесь тоже. Иногда время, потраченное на внимательное изучение всех условий, которые быстрее подмахнуть не глядя, может сэкономить вам в будущем не только крупную сумму денег, но и львиную долю здоровья.

  • О каких еще проблемах банковской безопасности и способах их решения говорили гости пресс-центра Sputnik, смотрите в полной видеозаписи на нашем ютуб-канале.

Источник: https://sputnik.by/defense_safety/20181120/1038746305/Kak-nas-razvodyat-populyarnye-skhemy-moshennichestva-s-bankovskimi-kartami.html

Ссылка на основную публикацию